أفضل الوسطاء الإسلاميين للعملات المشفرة
تثير العملات المشفّرة أسئلة خاصة لدى المتداولين المسلمين. وبعيدًا عن القلق العام بشأن الفائدة (الربا)، تتداول أسواق الكريبتو طوال أيام الأسبوع، وتتذبذب الأسعار بقوة، وكثير من الوسطاء يقدّمون الكريبتو فقط على شكل عقود فروقات برافعة مالية. وهذا يغيّر كيفية عمل الحسابات الخالية من السواب عمليًا، وما الذي تكلّفه.
في هذا الدليل، نقارن أفضل وسطاء الكريبتو الإسلامية بحسب كيفية حيازة الكريبتو، وما الذي يحل محل رسوم السواب الليلية على صفقات الكريبتو، وكيف تؤثر عطلات نهاية الأسبوع في التكلفة. وللفوركس والأسواق الأخرى، راجع دليلنا إلى أفضل وسطاء الفوركس الإسلاميين.
مقارنة وسطاء الكريبتو الإسلاميين
| الوسيط | كيفية حيازة الكريبتو | الرسوم بدلاً من السواب على الكريبتو |
|---|---|---|
| Exness | عقود فروقات (CFDs) | لا شيء في الدول الإسلامية المؤهَّلة |
| eToro | كريبتو حقيقي أو عقود فروقات | لا شيء على الكريبتو الحقيقي؛ عقود الفروقات: $6 مقابل كل $10,000 يوميًّا بعد 7 أيام |
| IC Markets | عقود فروقات (CFDs) | رسوم احتفاظ يومية لكل لوت بعد ما يصل إلى 5 أيام |
| XM | عقود فروقات (CFDs) | لا توجد رسوم مذكورة للكريبتو في شروط XM الإسلامية |
| Tickmill | عقود فروقات (CFDs) | سواب سنوي 10% على الصفقات الطويلة بعد 5 أيام |
تتغيّر شروط الحسابات الخالية من السواب بانتظام وقد تختلف باختلاف كيان الوسيط الذي تسجّل لديه، لذا تحقّق دائمًا من الشروط الحالية للوسيط قبل التداول.
ما الذي يميّز تداول الكريبتو الإسلامي
الكريبتو الحقيقي مقابل عقود فروقات الكريبتو
عندما تشتري كريبتو حقيقيًا، فإنك تملك العملة، ولا توجد رافعة مالية ولا تمويل ليلي، لذلك لا تثار مسألة السواب. ومع ذلك، يقدّم معظم الوسطاء الكريبتو على شكل عقود فروقات، وهي عقود مُموَّلة بالرافعة على السعر. صفقات عقود الفروقات ذات الرافعة هي التي تتحمّل عادةً رسوم السواب الليلية، وهي ما تنطبق عليه حسابات «خالٍ من السواب» ورسومها البديلة. بعض العلماء أكثر ارتياحًا لامتلاك الأصل مباشرةً مقارنةً بالعقود ذات الرافعة، وهو ما يناقشه مقالنا حول ما إذا كان تداول الفوركس حلالًا بمزيد من التفاصيل.
تُحتسب عطلات نهاية الأسبوع
يتداول الكريبتو سبعة أيام في الأسبوع، لذا عادةً ما يحتسب الوسطاء كل يوم تقويمي لصفقات الكريبتو، بما في ذلك السبت والأحد. لذلك تنقضي فترة السماح البالغة خمسة أو سبعة أيام أسرع زمنيًّا مقارنةً بالفوركس، حيث تُحتسب في العادة أيام الأسبوع فقط.
الحساب ليس هو العملة نفسها
يعالج الحساب الخالي من السواب فقط كيفية احتساب التمويل الليلي. ولا يقول شيئًا عن ما إذا كانت عملة مشفّرة معيّنة أو مشروع معيّن جائزًا، إذ يعتمد ذلك على استخدام العملة وكيفية عملها. إذا لم تكن متأكدًا، فاستشر عالِمًا شرعيًا مؤهَّلًا بشأن الأصول المحدّدة التي تنوي تداولها.
Exness: كريبتو خالٍ من السواب دون رسوم بديلة
تطبّق Exness حالة «خالٍ من السواب» تلقائيًا على الحسابات المسجَّلة في إحدى 33 دولة إسلامية مؤهَّلة، على جميع أنواع الحسابات وجميع الأدوات، بما في ذلك جميع عقود فروقات الكريبتو. وقد أكّدت لنا Exness أنه لا تُطبَّق أي رسوم إضافية بدلًا من السواب على هذه الحسابات.
خارج الدول الإسلامية المؤهَّلة، لا تزال جميع العملات المشفّرة مدرجة ضمن أدوات Exness الخالية من السواب. ومع ذلك، بالنسبة لهؤلاء العملاء، تراقب Exness سلوك التداول، وقد يؤدّي الاحتفاظ بصفقات كبيرة مفتوحة بانتظام خلال الليل أو التداول غالبًا خارج ساعات التداول إلى إلغاء حالة «خالٍ من السواب» على جميع الحسابات. تدعم Exness منصّتَي MetaTrader 4 وMetaTrader 5، بالإضافة إلى Exness Terminal وتطبيق Exness Trade. اقرأ مراجعتنا لحساب Exness الإسلامي لمزيد من التفاصيل.
رأس مالك في خطر. قد لا تكون المنتجات ذات الرافعة المالية مناسبة للجميع.
تسري الشروط والأحكام. يخضع ذلك للتوافر الإقليمي.
eToro: كريبتو حقيقي أو عقود فروقات كريبتو
eToro هو الوسيط الوحيد في هذه القائمة الذي يمكنك لديه شراء كريبتو حقيقي وكذلك تداول عقود فروقات الكريبتو. ووفقًا لـ eToro، فإن الصفقات المدعومة بالأصل الأساسي لا تُفرض عليها رسوم إدارية، لذا فإن امتلاك كريبتو حقيقي يتجنب هذه الرسوم. تقدّم eToro عرضها على أنه حساب خالٍ من السواب بدلًا من حساب متوافق مع الشريعة، مع حد أدنى للإيداع قدره $1,000.
تُفرَض على عقود فروقات الكريبتو في الحساب الخالي من السواب رسومٌ إدارية قدرها $6 مقابل كل $10,000 من التعرض يوميًّا بمجرد انتهاء فترة السماح البالغة سبعة أيام. وبالنسبة لعقود فروقات الكريبتو، يُحتسب كل يوم تقويمي ضمن فترة السماح، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، ولا توجد رسوم ثلاثية في أي يوم. على سبيل المثال، تكلّف صفقة كريبتو بعقد فروقات بقيمة تعرّض $5,000 بعد انتهاء فترة السماح مبلغ $3 يوميًّا. يُقيَّم التعرّض كل ليلة عند سعر إغلاق ذلك اليوم، ويمكن أن تتغيّر الرسوم من دون إشعار. اقرأ مراجعتنا لحساب eToro الخالي من السواب لمزيد من التفاصيل.
55% من حسابات المستثمرين الأفراد تخسر المال عند تداول العقود مقابل الفروقات مع هذا المزوّد.
تسري الشروط والأحكام. يخضع ذلك للتوافر الإقليمي.
IC Markets: رسوم احتفاظ بالكريبتو مُعلَن عنها
تقدّم IC Markets خيار «خالٍ من السواب» على حسابات Raw Spread وStandard، وتنشر رسوم احتفاظ لكل عقد فروقات على الكريبتو. وبعد فترة سماح تصل إلى خمسة أيام، تفرض رسومًا ثابتة لكل لوت عن كل يوم تقويمي تبقى فيه الصفقة مفتوحة، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع.
وقت كتابة هذه السطور، تدرج IC Markets رسوم احتفاظ يومية قدرها $46.21 لكل لوت على BTCUSD و$1.50 لكل لوت على ETHUSD، لذلك قد يصبح الاحتفاظ بالبيتكوين لفترات أطول مكلفًا. ووفق شروطها الخالية من السواب، يُقصد بهذا الحساب العملاء الذين لا يستطيعون استخدام السواب بسبب معتقداتهم الدينية، وقد تطلب IC Markets إثبات الحاجة، كما أن طلب هذا الخيار يحوّل جميع حساباتك الحيّة إلى «خالٍ من السواب».
72.31% من حسابات العقود مقابل الفروقات للأفراد تخسر المال.
تسري الشروط والأحكام. يخضع ذلك للتوافر الإقليمي.
XM: خيار إسلامي على جميع أنواع الحسابات
تقدّم XM خيارًا إسلاميًا بشكل قياسي على جميع أنواع حساباتها، مع نفس الفروقات والشروط المطبّقة على حساباتها العادية. ووفقًا لشروط حساب XM الإسلامي، تُطبَّق تعديلات القيمة العادلة على الصفقات المحتفَظة بها ليلًا على عقود الفروقات على الطاقات النقدية والمعادن الفورية. لا تُدرَج الكريبتو ضمنها، لكن تُعرَض الأسعار الحالية في منطقة الأعضاء، لذا تحقّق منها قبل الاحتفاظ بصفقات كريبتو لفترات أطول.
يؤدي طلب الحالة الإسلامية إلى تحويل جميع حسابات XM الحقيقية لديك إلى «خالٍ من السواب»، وقد تطلب XM إثبات حاجتك إلى الحساب، كما يمكنها إلغاء هذه الحالة في أي وقت. اقرأ مراجعتنا لحساب XM الإسلامي لمزيد من التفاصيل.
75.12% من حسابات المستثمرين الأفراد تخسر المال عند تداول العقود مقابل الفروقات مع هذا المزوّد.
تسري الشروط والأحكام. يخضع ذلك للتوافر الإقليمي.
Tickmill: خمسة أيام خالية من السواب على الكريبتو
تتيح Tickmill للعملاء تحويل أي حساب Classic أو Raw إلى حساب إسلامي عبر منطقة العميل أو بالتواصل مع الدعم. وتُعامَل الكريبتو بصورة مختلفة عن باقي الأدوات: تحصُل الصفقات الجديدة على الكريبتو على خمسة أيام خالية من السواب، وبعدها يُطبَّق سواب سنوي بنسبة 10% على الصفقات الطويلة.
عمليًّا، يُظهِر مثال Tickmill نفسه أن صفقة شراء طويلة بقيمة 1 BTCUSD عند سعر $66,200 تكلّف نحو $18.40 يوميًّا بعد الأيام الخمسة. وهذا يجعل Tickmill مناسبًا لصفقات الكريبتو القصيرة الأجل، ولكن ليس للاحتفاظ بصفقات كريبتو طويلة على أساس خالٍ من السواب. تدعم Tickmill منصّات MetaTrader 4 وMetaTrader 5 وTradingView وTickmill Trader.
72-73% من حسابات المستثمرين الأفراد تخسر المال عند تداول العقود مقابل الفروقات مع هذا المزوّد.
تسري الشروط والأحكام. يخضع ذلك للتوافر الإقليمي.
ما الذي يجب التحقّق منه قبل تداول الكريبتو على حساب إسلامي
- الأصل الحقيقي أم عقد فروقات: قرّر ما إذا كنت تريد امتلاك الكريبتو أو تداول عقود ذات رافعة مالية، إذ يؤثر ذلك في التكلفة وكذلك في نظرة بعض العلماء إلى الصفقة.
- الرسوم بعد فترة السماح: قد تكون رسوم الاحتفاظ بالكريبتو أعلى بكثير من الفوركس، لذا تحقّق من التكلفة اليومية لعملتك.
- الأيام التقويمية: تحقّق مما إذا كانت عطلات نهاية الأسبوع تُحتسب ضمن فترة السماح، إذ يحدث ذلك عادةً مع الكريبتو.
- الصفقات الطويلة والقصيرة: يفرض بعض الوسطاء رسومًا على الصفقات الطويلة فقط في الكريبتو، بينما يفرض آخرون على النوعين.
- العملة نفسها: الحساب الخالي من السواب لا يجعل عملةً مشفّرةً معيّنةً جائزةً تلقائيًّا؛ لذا ابحث في الأصول التي تتداولها.
أفكار ختامية
بالنسبة للمتداولين المسلمين الذين يرغبون في الاحتفاظ بالكريبتو لفترات أطول، فإن امتلاك كريبتو حقيقي على eToro يجنّب الرسوم الإدارية، بينما تبرز Exness في عقود فروقات الكريبتو في الدول الإسلامية المؤهَّلة لعدم وجود رسوم بديلة للسواب. ولا تُدرِج شروط XM الإسلامية تعديلاتٍ على الكريبتو، وإن كان من المفيد التحقق من أسعارها الحالية في منطقة الأعضاء. وتنشر IC Markets رسوم احتفاظ بالكريبتو بوضوح بعد فترة سماح قصيرة، فيما تناسب Tickmill صفقات الكريبتو الأقصر أمدًا.
أيًّا كان الوسيط الذي تختاره، تحقّق من شروط الكريبتو الحالية لديه، واحسب عطلات نهاية الأسبوع عند التخطيط لمدة الاحتفاظ بالصفقة، واستشر عالِمًا مؤهَّلًا بشأن الأصول المحدَّدة التي تتداولها.
الأسئلة الشائعة
تختلف الآراء. يركّز كثير من العلماء على تجنّب الفائدة والغرر والمقامرة، ويكون بعضهم أكثر ارتياحًا لامتلاك الكريبتو مباشرةً مقارنةً بعقود الفروقات ذات الرافعة. يعالج الحساب الخالي من السواب عنصر الفائدة فقط، لذا استشر عالمًا شرعيًا مؤهَّلًا بشأن تداولك والعملات المحددة المعنية.
على eToro، لا تُفرَض رسوم إدارية على الكريبتو الحقيقي الذي تملكه. وفي ما يخص عقود فروقات الكريبتو، أكّدت Exness أنه لا توجد رسوم بديلة للسواب على الحسابات في الدول الإسلامية المؤهَّلة. ولا تزال الفروقات وغيرها من تكاليف التداول سارية.
عادةً نعم. تحتسب eToro كل يوم تقويمي لعقود فروقات الكريبتو، وتفرض IC Markets رسوم الاحتفاظ عن الأيام التقويمية بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع، لذا تنقضي فترات السماح أسرع مما هي عليه في الفوركس.
يعتمد ذلك على الوسيط. وقت كتابة هذه السطور، كانت IC Markets تتقاضى $46.21 لكل لوت يوميًّا على BTCUSD بعد فترة السماح، وكانت eToro تتقاضى $6 لكل $10,000 من التعرّض يوميًّا على عقود فروقات الكريبتو، فيما تفرض Tickmill سوابًا سنويًّا بنسبة 10% على الصفقات الطويلة بعد خمسة أيام.
لا. الحساب الخالي من السواب يزيل فقط الفائدة الليلية. أما جواز عملة أو مشروع معيّن فهو مسألة منفصلة ينبغي بحثها ومناقشتها مع عالم مؤهَّل.
أفضل الوسطاء الموثوقين في فئتهم
يحتوي الجدول أدناه على روابط لمواقع ويب تابعة لأطراف ثالثة من شركائنا الرئيسيين الذين نتلقى منهم تعويضًا دون أي تكلفة إضافية عليك.
